Neprošvihněte: Velké změny v penzijním spoření s platností od 1.7.2024
V rámci optimalizace veřejných financí nastaly tento rok již od 1. ledna některé změny v oblasti spoření na stáří.
Kromě vzniku nového konceptu spoření na stáří přes širší škálu instrumentů zvanou DIP (=dlouhodobý investiční produkt, viz. https://www.marekpribramsky.cz/l/dlouhodoby-investicni-produkt-dip/) nebo pojištění dlouhodobé péče se novela zákonů dotkla i penzijních spoření a to jak starých typů PP (penzijní připojištění), tak nových typů DPS (doplňkové penzijní spoření).
Cílem těchto změn je motivovat občany, aby si na penzi vytvořili co největší finanční polštář a zmírnili tak propad finančních příjmů při odchodu do důchodu. Zároveň začíná být téměř jasné, že reálné důchody budou pro nastávající generace nižší vlivem stárnutí populace. Od 1.7. 2024 vchází v platnost druhá část změn pravidel v penzijním spoření.
Kromě zrušení státního příspěvku občanům, kteří mají již přiznán starobní důchod se změna týká hlavně změny výše příspěvků v závislosti na klientských vkladech. Zatímco doposud byl minimální státní příspěvek přiznán již při platbě klienta 300 Kč (a to konkrétně 90 Kč) nyní to bude až od 500 Kč a výše. Zároveň se změnila maximální výše příspěvku z klientské platby 1 000 Kč (s příspěvkem 230 Kč) na platbu 1 700 Kč (s příspěvkem 340 Kč). Státní příspěvek bude v nových mezích tvořit vždy 20% klientova příspěvku. Podrobný přehled najdete následující tabulce.
Změna se dotkne i odečtu daní, kdy si klienti mohli doposud odečítat všechny vklady nad 1 000 Kč ze základu daně a nyní to budou až vklady nad 1 700 Kč.
Jaká jsou tedy má doporučení?
To se nedá říct s jistotou obecně, jelikož každý z nás má jiné možnosti příspěvku od zaměstnavatele nebo odečtu z daní jako OSVČ či zaměstnance. Velmi často ale doporučuji klientům platit si 1 700 Kč do penzijka pro maximální státní příspěvek a kombinovat tuto možnost s DIPem, kde je svobodnější výběr investičních instrumentů a odečty z daní jsou již od minimálních plateb (na rozdíl od penzijka, kde je to právě až od 1 700 Kč).
Pro více informací či konzultaci jak si aktuální penzijko přenastavit mě neváhejte kontaktovat.